인플레이션(Inflation) : 당신의 지갑이 얇아지는 이유

오늘은 인플레이션(Inflation)에 대해 알아보겠습니다.

인플레이션은 자본주의 사회의 일원이라면

모두 알아야 하는 개념입니다.

 

인플레이션을 이해하면

왜 물가가 오르는지 알 수 있습니다.

 

그리고 인플레이션을 헷지하려면

어떻게 해야하는지도 알 수 있습니다.

 

인플레이션 이해하기

1. 인플레이션이 발생하는 이유

 

물가는 오른다.

우리가 자본주의에 대해 
크게 착각하는 것 중
하나가 바로 이것이다.

자본주의 세상의 현실에서는
절대로 물가가 내려갈 수 없다.

자장면의 예를 들어보자.

지금으로부터 50년 전
자장면 한 그릇의 가격은 15원이었다.

그런데 요즘에는 보통 4천 ~ 5천 원은 내야 
한 그릇을 먹을 수 있다.

50년 동안 무려 300배 이상 올랐다는 이야기다.
그러는 동안 자장면 가격은 단 한 번도 내려간 적이 없다.

- EBS MEDIA 기획, EBS 다큐프라임 자본주의

 

인플레이션 : 김밥 가격

 

자장면 가격이 계속 오릅니다.

김밥천국의 대표메뉴인 참치김밥 가격도 계속 오릅니다.

왜 물가는 내려가지 않고 오르기만 하는 것일까?

 

 

자장면과 새우깡

 

※ 새우깡 가격 변화

 

연도	새우깡 가격(원)
1971	50
1988	200
1997	500
2007	700
2014	1100
2017	1200

 

위 표의 새우깡 가격 변화를 보면 

1971년부터 2017년까지 

가격이 꾸준히 오르는 것을 확인할 수 있습니다.

 

왜 이렇게 자장면, 참치김밥, 새우깡 가격이 오르는 것일까요?

 

통화량이 증가하면 자산 가격이 오른다.

돈의 양이 많아졌기 때문입니다.

 

무엇이든지 많으면 가치는 하락합니다.

 

이는 돈도 마찬가지입니다.

 

돈의 양이 많아지면 

돈의 가치는 하락하고 

물가는 상승합니다.

 

인플레이션 : 금본위제도 폐지

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2. 인플레이션 명언 : 워렌 버핏, 피터 린치, 박세익

 

1)

워렌 버핏은 투자로

전 세계에서 최고 부자가 된 분입니다.

 

그는 인플레이션에 대해 어떻게 생각할까요?

 

인플레이션 세금

산술적 관점에서 이야기하자면 
인플레이션은 지금까지 책정된
모든 세금보다도 가장 혹독한 형태로
우리에게 세금을 내라고 강요하고 있다.

이 '인플레이션 세금'은 화폐의 가치를
떨어뜨리는 놀라운 능력을 갖추고 있다.

- 워렌 버핏

 

워렌 버핏은 인플레이션은 세금이라고 말합니다.

 

inflation tax

 

우리는 인플레이션 세금을

어떻게 헷지할 수 있을지 고민해야 합니다.

 

2) 피터 린치

 

 

저축과 투자의 첫 번째 목표는
인플레이션을 앞지르는 것이다.

여러분의 돈은 거꾸로 돌아가는 쳇바퀴 위에 올라와 있다.

- 피터 린치, 피터 린치의 투자이야기

 

레전드 펀드매니저 피터 린치의 말처럼

인플레이션을 방어하기 위해

투자를 하는 것입니다.

 

inflation hedge

 

이 사실을 잊어서는 안 됩니다.

 

3)

갓세익 전무님은 인플레이션에 대해 이렇게 말했습니다.

 

인플레이션이란 채권자의 부를 채무자로 이동시키고,
무산자의 부를 자산가의 부로 이동시키는 
세계 최대의 '날강도 시스템'이다.

내가 인지하든 인지하지 못하든,
내가 허용했든 허용하지 않았든,
내가 착실하게 살았든 못되게 살았든,
이 날강도 시스템은 평생 끊임없이 작동한다.

- 박세익, 투자의 본질

 

 

- 헷지(Hedge) :  금전 손실을 막기 위한 대비책

 

 

 

3. 인플레이션이 당신 예금에 미치는 영향

 

인플레이션의 힘을 알 수 있는 방법이 있습니다.

바로, 인플레이션율을 적용하는 것입니다.

 

실질금리(%) = 예금금리(%) - 인플레이션율(%)

 

예금 금리가 5%일 때

인플레이션율이 5%인 경우 실질금리는 제로(%)입니다.

 

인플레이션 효과

다시 말하면,

실질적으로 얻는 이자 수익이 없다는 것입니다.

 

즉, 은행에 돈을 넣어도 돈이 불어나지 않습니다.

 

한 번 더 말하면,

은행에 돈을 넣어도 당신의 구매력이 나아지지 않습니다.

 

 

3.1 원금보장에 대한 오해

 

원금보장

인플레이션을 이해했다면,

원금보장 상품의 위험성을 깨달아야 합니다.

 

물가는 계속 상승하는데 

원금이 불어나지 않는다면

미래에 당신의 구매력은 감소합니다.

 

 

4. 인플레이션을 헤지(hedge)하는 방법

 

가치가 증가하는 자산

주택을 포함하여 자산에 대한 투자는
돈 가치 하락에 대한 헤지기능을 가지고 있다.

고금을 통틀어 발권 기간이 임의적으로
돈 가치를 떨어트리는 것에 개인이 대항할 수 있는
유일한 대안이 바로 '자산에 대한 투자'라 할 수 있다.

결국 건물의 감가상각보다 돈 가치 떨어지는 속도가
더 빠르기 때문에 집값이 오르는 것 같은 착시 현상이 
일어나는 것이다.

- 아기곰, 아기곰의 재테크 불변의 법칙

 

당신은 돈의 가치가 지속적으로 하락하고 있음을 이해해야 한다.

 

인플레이션 헷지

그리고 돈의 가치 하락을 방어하기 위해서는

자산에 투자해야 한다는 사실도 알아야 합니다.